Продолжаем тему «Процедуры применяемые в делах о банкротстве граждан»
Про процедуру реализации имущества можете прочесть тут.Федеральным законом от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрены три вида процедур:
- Реализация имущества гражданина;
- Реструктуризация долгов гражданина;
- Мировое соглашение.
Сегодня поговорим о процедуре Реструктуризации долгов гражданина.
Закон дает следующее определение данной процедуры:
Реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов
Другими словами — это меры, направленные на реабилитацию гражданина, имеющего постоянный доход, который позволяет погасить задолженность перед кредиторами путем выплаты основной суммы долга в период до 36 месяцев без начисления процентов, указанных в договоре, в том числе штрафов и пеней, в соответствии с планом реструктуризации долгов.
Преимущества процедуры Реструктуризации долгов:
- Если у гражданина, по разным причинам, начались просрочки или вот-вот начнутся, то при наличии у него высокого дохода и желания погасить свои долги, гражданину предоставляется возможность составить для себя план погашения текущих обязательств, который он сможет выполнить за 36 месяцев.
К примеру:
Общая сумма всех долгов у гражданина 1,2 млн. руб.
Ежемесячные платежи по всем кредитам 70 тыс. руб.
Зарплата 80 тыс. руб./мес., прожиточный минимум 20 тыс. руб./мес. (обязательно должен оставаться свыше суммы ежемесячного платежа по кредитам в рамках реструктуризации).
То в процедуре реструктуризации у него есть возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа без увеличения суммы долга, как это происходит при рефинансировании.
То есть, чтобы человек смог погасить 1,2 млн. руб., он может платить:
- Не более чем по 60 тыс. руб./мес. в течение 20 месяцев;
- По 50 тыс. руб./мес. в течение 24 месяцев;
- По 45 тыс. руб./мес. в течение 27 месяцев;
- Не менее чем по 34 тыс. руб./мес. в течение 36 месяцев (максимальный срок).
Еще одно преимущество процедуры Реструктуризации долгов
Если гражданин сможет выполнить утвержденный план реструктуризации, то, при наличии у него дополнительного имущества, помимо единственного жилья, данное имущество по окончанию процедуры останется у него.НО, если есть залоговое имущество (автокредит, ипотека, иной предмет залога), то такое имущество гражданин имеет большой риск потерять и в процедуре реструктуризации и в процедуре реализации.
Рекомендация
Объективно оцените свои возможности по оплате долгов, их реструктуризации или полного списания. Проконсультируйтесь с юристами, проверьте, что подходит именно вам.На консультацию можете записаться тут.
